Expediente del seguro bloqueado: qué significa y cómo desbloquearlo

Cuando el seguro o el Consorcio dejan de contestar: expedientes bloqueados, peritos desaparecidos y qué puedes hacer

Das parte del siniestro.
Entregas documentación.
Hablas con el perito.

Y de pronto… silencio.

Ni llamadas.
Ni correos.
Ni respuestas claras.

Te dicen que “está en tramitación”, que “lo están revisando”, que “hay que esperar”.
Pasan semanas. Luego meses.
Y el expediente sigue exactamente igual.

Esta situación no es excepcional. La vemos a diario, tanto en aseguradoras privadas como en expedientes del Consorcio de Compensación de Seguros, especialmente tras siniestros masivos como DANA o inundaciones extraordinarias.

En este artículo explicamos por qué se bloquean los expedientes, qué situaciones reales hemos visto y qué puede hacer el asegurado cuando el silencio se convierte en un problema serio.

El silencio no siempre es casual

Cuando una aseguradora o el Consorcio no responde durante semanas, suelen confluir varios factores:

• Expedientes complejos que nadie quiere asumir
• Peritos saturados o desbordados
• Siniestros con infraseguro, múltiples pólizas o daños difíciles de valorar
• Errores administrativos que nadie corrige
• Rotación interna de equipos
• O simple falta de seguimiento

En siniestros sencillos, el expediente fluye.
En los difíciles, el silencio se convierte en una forma de bloqueo.

Casos reales que vemos con frecuencia

Sin entrar en nombres ni expedientes concretos, estas situaciones se repiten más de lo que imaginas.

Expedientes “en revisión” durante meses

Asegurados que reciben siempre la misma respuesta: “Está en revisión”, “está pendiente”, “lo están valorando”.

Sin fecha.
Sin responsable claro.
Sin avance real.

En algunos casos, el expediente no está siendo revisado activamente. Simplemente nadie lo ha retomado.

Si te ocurre algo parecido, aquí explicamos cómo actuar: Mi aseguradora no contesta: qué hacer

Peritos que desaparecen

Hemos visto casos donde:

• El perito deja de contestar llamadas
• El WhatsApp queda bloqueado
• Desaparece la foto de perfil
• No se responde ni al asegurado ni a la aseguradora

En algunos casos, el perito:

• Ha abandonado la profesión
• Ha cambiado de empresa
• O ha dejado expedientes sin transferir correctamente

El resultado es el mismo: el expediente queda huérfano.

Expedientes “perdidos” en equipos del Consorcio

En siniestros por DANA, el Consorcio gestiona miles de expedientes en poco tiempo.

Esto genera situaciones como:

• Expedientes asignados a equipos que ya no los gestionan
• Cambios internos no comunicados
• Expedientes sin perito activo
• Documentación que nadie revisa

El asegurado sigue esperando… pero nadie está realmente trabajando el caso.

Cuando el expediente es difícil, se atasca

Los expedientes que más se bloquean suelen tener:

• Infraseguro
• Varias pólizas implicadas
• Daños técnicos complejos
• Pérdida de beneficios
• Daños no visibles inicialmente
• Un cliente que no ha proporcionado información suficiente al principio al perito; y el caso no se ha podido cerrar cuando era reciente para el perito
• Un perito asignado a un caso, que no está acostumbrado a tener casos de tanta complejidad o que tiene demasiados casos asignados

En estos casos, la inercia juega en contra del asegurado.

Aquí explicamos por qué los peritajes incompletos agravan el problema: Peritajes a la baja: por qué ocurren

Designar un perito de parte cambia el escenario

Uno de los puntos de inflexión más claros que vemos es la designación formal de un perito de parte.

No como amenaza.
No como confrontación.

Sino como:

• Interlocutor técnico claro
• Responsable del expediente
• Figura que obliga a reactivar comunicaciones
• Elemento que ordena la reclamación y trabaja con el otro perito; entendiendo como funcionan las cosas, donde insistir y donde dejar ir; presentando tu caso de una forma clara y concisa.

En la práctica, cuando se designa formalmente un perito de parte:

• Aparecen respuestas
• Se reabren valoraciones
• Se reasignan expedientes
• Se desbloquean informes

Aquí explicamos cuándo tiene sentido hacerlo: Cuándo acudir a un perito de parte

El derecho a reclamar intereses de demora

Este es un punto muy poco conocido.

Cuando la aseguradora o el Consorcio se retrasan injustificadamente en el pago de una indemnización, pueden generarse intereses de demora, conforme a la Ley de Contrato de Seguro.

No es automático.
No se aplica solo, hay que solicitarlo, ni el CCS ni las aseguradoras lo pagan por defecto.

Pero existe.

En expedientes bloqueados durante meses, este derecho no debería ignorarse, especialmente cuando:

• La cobertura está aceptada
• El daño está acreditado
• Y el retraso no está justificado

Introducir este concepto suele cambiar la actitud de la aseguradora y puede llegar a valer como punto de negociación o como un hecho diferencial para que aceleren el pago.

El error del asegurado: esperar indefinidamente

Muchos asegurados piensan: “Si insisto, empeoraré la situación”
“Mejor no molestar”
“Ya contestarán”

El problema es que el tiempo no siempre juega a favor.

El silencio prolongado suele acabar en:

• Cierres tácitos
• Indemnizaciones a la baja
• Expedientes mal resueltos

Por eso es importante saber cuándo esperar y cuándo actuar.

Qué se puede hacer cuando el expediente está bloqueado

En función del caso, suele ser necesario:

• Revisar técnicamente el expediente
• Comprobar si hay perito activo
• Solicitar designación formal
• Reorganizar la documentación
• Replantear el enfoque del siniestro
• O escalar la reclamación correctamente

Este proceso lo explicamos de forma completa aquí: Daños en viviendas y negocios: cómo reclamar al seguro

Conclusión

Cuando un expediente se queda en silencio, el problema rara vez es que “no haya cobertura”.

Normalmente es:

• Falta de coordinación
• Sobrecarga
• Complejidad técnica
• O simple abandono del expediente

Aceptar el silencio como normal es el mayor error. Ten en cuenta, que las aseguradoras no tienen ninguna prisa en pagarte.

¿Tu expediente lleva meses sin respuesta?

Analizamos expedientes bloqueados, siniestros sin perito activo y reclamaciones estancadas ante aseguradoras y el Consorcio.

A veces, reordenar el expediente y designar correctamente cambia todo.

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