Vivienda inhabitable tras incendio en un cuarto piso en Madrid
Cuando ocurre un incendio en una vivienda, el problema no termina cuando se apagan las llamas. En muchos casos, la verdadera batalla empieza después: con el peritaje, la valoración de daños y la coordinación entre distintas pólizas para evitar que el asegurado cobre menos de lo que le corresponde.
Este es el caso de una vivienda situada en un cuarto piso en Madrid, con menos de 75 m², tres habitaciones, cocina y baño pequeños y un patio exterior reducido, que quedó gravemente afectada por un incendio.
El estado de la vivienda tras el siniestro
El incendio afectó de forma importante a la vivienda:
- Gran parte de la casa quedó quemada
- Daños visibles en techos, suelos, azulejos y fontanería
- Afectación estructural en zonas comunes del edificio
- La vivienda quedó inhabitable
Desde el primer momento, quedó claro que no se trataba de un siniestro sencillo ni de una reclamación estándar de seguro de hogar.
Dos visitas periciales y desacuerdos clave
Se realizó una primera visita con el perito de la aseguradora, pero fue necesaria una segunda visita presencial ante los desacuerdos surgidos. El perito pretendía:
- No aceptar la sustitución de parte de los azulejos
- Limitar la valoración de suelos
- Excluir trabajos necesarios de fontanería
Este tipo de situaciones son habituales y suelen acabar en indemnizaciones a la baja si el asegurado no actúa a tiempo.
Relacionado con este problema: Peritajes a la baja: por qué el seguro infravalora los daños y cómo reclamar
Coordinación clave con el seguro de la comunidad
Uno de los puntos más importantes del caso fue la coordinación entre el seguro de la vivienda y el seguro de la comunidad de propietarios.
Conseguimos coordinar al perito de la comunidad para que se hiciera cargo de los daños comunitarios, evitando así problemas de infraseguro y reclamaciones mal planteadas. Se incluyeron correctamente:
- Techos y bovedillas
- Zonas del patio exterior
- Elementos que daban a la fachada del edificio
Este paso fue clave para que los daños no quedaran mal imputados a una sola póliza.
Más información sobre este tipo de situaciones: Seguro de comunidades de propietarios: errores habituales y cómo afectan a la indemnización
Inhabitabilidad reconocida y cubierta por ambos seguros
Dado el alcance de los daños, se reconoció la inhabitabilidad de la vivienda, mediante facturas de hotel, facturas de alquiler de un domicilio de condiciones similares y el contrato de alquiler, tickets de comida en restaurantes. Adicionalmente, preparamos un informe fotográfico en el que estaban registrados todos los daños por imposibilidad de uso de la vivienda al estar la cocina y el baño completamente dañados.
La inhabitabilidad no debe reclamarse como una petición genérica. Debe justificarse con fotografías, informes, alcance de obra, imposibilidad de uso de cocina o baño, riesgo eléctrico, contaminación por humo, falta de salubridad y gastos reales de alojamiento o alquiler alternativo.
Ambos seguros se hicieron cargo de esta partida, permitiendo que el asegurado no asumiera gastos adicionales mientras duraban las obras. En concreto:
- Se cubrió un hotel durante los primeros 10 días
- Posteriormente se aprobó un piso de características similares
- Importe aprobado: 1.500 € al mes
- La cobertura se mantiene hasta la finalización completa de la obra
Puedes ampliar sobre este punto aquí: Inhabitabilidad en viviendas: qué es, cuándo se puede reclamar y cómo hacerlo
Decisión del cliente: control total de la obra
Otro punto importante del caso fue la decisión del cliente de no aceptar equipos de restauración impuestos por la aseguradora.
Tras valorar experiencias previas y el alcance real del daño, el cliente prefirió:
- Mantener el control directo de la obra
- Ejecutar su propia reclamación
- Evitar trabajos de baja calidad que suelen generar problemas a medio plazo
Este enfoque permitió una reparación ajustada a la realidad del siniestro y no a los mínimos que suele plantear la aseguradora.
Qué demuestra este caso
Este caso demuestra varios puntos clave:
- Un incendio en una vivienda casi nunca es un expediente simple
- La coordinación entre pólizas es fundamental para evitar infraseguros
- La inhabitabilidad es una partida clave que muchas veces se infravalora
- Aceptar sin más el criterio del perito puede suponer perder miles de euros
- Tener control sobre la reclamación marca la diferencia
Si te encuentras en una situación similar, puedes revisar cómo trabajamos en este tipo de casos aquí: Daños en viviendas y negocios: cómo reclamar correctamente
¿Tu caso se parece a este?
Cada siniestro es distinto, pero muchos problemas se repiten: peritajes a la baja, daños mal imputados, inhabitabilidad limitada o pólizas mal coordinadas.
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