Aménagement de véhicule et assurance : pourquoi de nombreuses indemnisations ne reflètent pas la valeur réelle

Aménagements de fourgons et assurance : Pourquoi de nombreuses indemnisations sont bien inférieures à la valeur réelle du véhicule

Les aménagements de fourgons ont explosé ces dernières années.

Des véhicules transformés en véritables maisons mobiles, avec installations électriques, mobilier, système d'eau, panneaux solaires et équipements pouvant facilement dépasser 20 000 € ou 30 000 €.

Le problème survient en cas d'accident : la compagnie d'assurance indemnise alors le véhicule comme s'il était d'origine, ignorant une grande partie de la valeur ajoutée de l'aménagement.

Dans cet article, nous expliquons pourquoi cela se produit, ce qui doit être correctement inclus dans le contrat d'assurance et pourquoi de nombreuses indemnisations sont bien inférieures à la valeur réelle du véhicule.

L'erreur la plus fréquente : Omettre de déclarer l'aménagement du fourgon sur le contrat

L'une des erreurs les plus fréquentes est de penser que, puisque l'aménagement a été payé, l'assurance le couvrira automatiquement.

Ce n'est pas le cas.

Si l'aménagement camping-car :

• N'est pas immatriculé
• N'est pas explicitement mentionné dans le contrat d'assurance
• N'a pas été déclaré à l'assureur

La compagnie d'assurance n'est pas tenue de vous indemniser, même si le dommage est réel.

Dans de nombreux cas, le véhicule est indemnisé selon sa valeur nominale, comme s'il n'avait jamais été aménagé.

👉 Si votre assureur a sous-estimé la valeur de votre véhicule, vous pouvez consulter votre dossier ici :

👉 Sinistres pour véhicules sous-indemnisés

Aménagement camping-car homologué : une différence avec un aménagement camping-car assuré

C'est l'un des points les plus sources de confusion.

Un aménagement camping-car peut être :

• Homologué pour la circulation routière

• Indiqué sur la carte grise

• Légalisé par les autorités compétentes

Et ne pas être correctement assuré.

Voici différents plans :

• L’homologation permet de conduire légalement.

• La police d’assurance détermine le montant de l’indemnisation en cas d’accident.

Si la valeur ajoutée n’est pas correctement déclarée, elle peut être exclue de l’indemnisation, partiellement ou totalement.

Éléments à inclure dans la police d’assurance

Pour qu’un aménagement camping-car soit correctement couvert, il est essentiel de vérifier :

• La valeur du véhicule de base

• La valeur ajoutée de l’aménagement camping-car

• Les plafonds de garantie acceptés par l’assureur

• La manière dont les éléments intérieurs sont déclarés

Les critères et les montants varient d’une compagnie à l’autre, et beaucoup imposent des plafonds automatiques dont l’assuré n’a connaissance qu’en cas d’accident.

Éléments d'aménagement de camping-car pouvant être déclarés comme contenu

Dans de nombreux cas, il est plus judicieux de déclarer certains éléments d'aménagement de camping-car comme contenu, notamment :

• Mobilier intérieur
• Matelas et literie
• Appareils électroménagers intégrés
• Ustensiles de cuisine spécifiques
• Équipement portable

Les déclarer comme contenu permet :

• Une plus grande flexibilité
• Une meilleure adéquation à votre assurance
• Moins de litiges en cas de sinistre

La distinction correcte entre structure et contenu est essentielle pour ce type de véhicule, comme nous l'avons expliqué dans d'autres cas d'évaluations erronées.

Éléments à l'origine des plus grandes difficultés lors des demandes d'indemnisation

Les litiges les plus fréquents concernent :

• Les installations électriques complexes
• Les panneaux solaires
• Les batteries auxiliaires
• Les systèmes et réservoirs d'eau
• Le chauffage stationnaire

Lorsque ces éléments ne sont pas expressément déclarés, ils sont généralement :

• Exclus de l'évaluation
• Indemnisés symboliquement
• Ou contestés après l'accident

Aménagements de camping-cars et pertes totales

Lors d'accidents graves (incendies, inondations ou tempêtes de type DANA), il est fréquent que :

• Le véhicule soit déclaré perte totale
• Une évaluation automatique soit appliquée
• La valeur réelle de l'aménagement du camping-car soit ignorée

Dans ces cas, l'indemnisation est généralement basée sur des barèmes génériques qui ne reflètent pas la réalité du véhicule, notamment en cas de modifications importantes.

Nous expliquons ici pourquoi ces évaluations ne sont pas toujours correctes :

Tableaux GANVAM et valeur du véhicule : limites réelles

L’importance d’une analyse technique du dossier de sinistre

Les aménagements de camping-cars ne s’intègrent pas facilement aux systèmes standards.

Ils nécessitent :

• Une analyse du véhicule de base
• Un examen complet du contrat d’assurance
• Une identification précise du véhicule et de son contenu
• Une évaluation réelle de l’ensemble

Sans cette analyse technique, l’indemnisation est généralement bien inférieure au préjudice réel, ce qui arrive fréquemment lorsque le dossier de sinistre n’est pas correctement examiné du point de vue de l’assuré.

Dans ce type de sinistres, l'approche technique fait toute la différence :

Quand est-il judicieux de faire appel à un expert automobile indépendant ?

Conclusion

Aménager un véhicule en camping-car représente un investissement conséquent. Mais si cet investissement n'est pas déclaré et structuré correctement dans la police d'assurance, il peut se traduire par une indemnisation mal calculée.

Vérifier comment votre aménagement de camping-car est assuré est tout aussi important que de s'assurer correctement.

Chez MataSeguros, nous analysons les sinistres liés aux aménagements de camping-cars afin de vérifier si l'indemnisation reflète la valeur réelle du véhicule et de ses modifications.

👉 Si votre véhicule a été sous-indemnisé ou si une partie de l'aménagement a été exclue, nous examinerons votre dossier ici :

👉 Sinistres pour véhicules sous-indemnisés