Camperización y seguro del vehículo: por qué muchas indemnizaciones no reflejan el valor real

Camperizaciones y seguros: por qué muchas indemnizaciones se quedan muy por debajo del valor real

Las camperizaciones se han multiplicado en los últimos años.
Vehículos transformados en auténticas viviendas móviles, con instalaciones eléctricas, mobiliario, sistemas de agua, placas solares y equipamiento que puede superar fácilmente los 20.000 o 30.000 euros.

El problema aparece cuando ocurre un siniestro y el seguro indemniza el vehículo como si fuera completamente estándar, ignorando gran parte del valor añadido de la camperización.

En este artículo explicamos por qué ocurre esto, qué debería incluirse correctamente en la póliza y por qué muchas indemnizaciones se quedan muy por debajo del valor real del vehículo.

El error más habitual: no registrar la camperización en la póliza

Uno de los fallos más comunes es pensar que, por haber pagado la camperización, el seguro la cubrirá automáticamente.

No funciona así.

Si la camperización:

• No está registrada
• No figura expresamente en la póliza
• No ha sido comunicada a la aseguradora

El seguro no tiene obligación de indemnizarla, aunque el daño sea real.

En muchos casos, el vehículo se paga conforme a valoraciones estándar, como si nunca hubiera sido transformado.

👉 Si la aseguradora ha ignorado parte del valor de tu vehículo, puedes revisar el expediente aquí:
👉 [Reclamaciones por vehículos mal indemnizados](https://mataseguros.com/servicio/ accidentes-de-coche)

Camperización homologada no es lo mismo que camperización asegurada

Este es uno de los puntos que más confusión genera.

Una camperización puede estar:

• Perfectamente homologada para circular
• Incluida en la ficha técnica
• Legalizada ante tráfico

Y aun así no estar bien asegurada.

Son planos distintos:

• La homologación permite circular legalmente
• La póliza determina qué se indemniza en un siniestro

Si el valor añadido no se declara correctamente, puede quedar fuera de la indemnización, total o parcialmente.

Qué debería incluirse correctamente en la póliza

Para que una camperización esté bien cubierta, es fundamental revisar:

• Valor del vehículo base
• Valor añadido por la camperización
• Límites máximos aceptados por la aseguradora
• Cómo se declaran los elementos interiores

No todas las compañías aceptan los mismos criterios ni los mismos importes, y muchas imponen límites automáticos que el asegurado desconoce hasta que ocurre el siniestro.

Elementos de camperización que pueden declararse como contenido

En muchos casos, parte de la camperización tiene más sentido declararla como contenido, especialmente cuando se trata de:

• Mobiliario interior
• Colchones y elementos de descanso
• Electrodomésticos integrados
• Menaje específico
• Equipamiento portátil

Declararlos como contenido puede permitir:

• Mayor flexibilidad
• Mejor encaje en la póliza
• Menos conflictos en caso de siniestro

La correcta clasificación entre continente y contenido es clave en este tipo de vehículos, como explicamos en otros casos de valoraciones incorrectas.

Elementos que suelen generar más problemas en las indemnizaciones

Los conflictos más habituales aparecen con:

• Instalaciones eléctricas complejas
• Placas solares
• Baterías auxiliares
• Sistemas de agua y depósitos
• Calefacción estacionaria

Cuando estos elementos no están expresamente declarados, suelen:

• Quedar fuera de la valoración
• Indemnizarse de forma simbólica
• O discutirse tras el siniestro

Camperizaciones y siniestros totales

En siniestros graves —incendios, inundaciones o episodios de DANA como el que hemos visto en Valencia 2024 — es habitual que:

• El vehículo se declare siniestro total
• Se aplique una valoración automática
• Se ignore el valor real de la camperización

En estos casos, la indemnización suele basarse en tablas genéricas que no reflejan la realidad del vehículo, especialmente cuando existen transformaciones importantes.

Aquí explicamos por qué estas valoraciones no siempre son correctas:
Tablas GANVAM y valor del vehículo: límites reales

La importancia de una revisión técnica del expediente

Las camperizaciones no encajan bien en esquemas estándar.

Requieren:

• Análisis del vehículo base
• Revisión completa de la póliza
• Identificación correcta de continente y contenido
• Valoración real del conjunto

Sin ese análisis técnico, la indemnización suele quedarse muy por debajo del daño real, algo habitual cuando no se revisa correctamente el expediente desde el punto de vista del asegurado.

En este tipo de reclamaciones, el enfoque técnico marca la diferencia:
Cuándo merece la pena un perito de parte en vehículos

Conclusión

Camperizar un vehículo implica una inversión importante.
Pero si esa inversión no se declara y estructura correctamente en la póliza, puede desaparecer en una indemnización mal calculada.

Revisar cómo está asegurada una camperización es tan importante como realizarla correctamente.

En MataSeguros analizamos reclamaciones de vehículos camperizados para comprobar si la indemnización refleja el valor real del vehículo y de sus transformaciones.

👉 Si tu vehículo ha sido mal indemnizado o parte de la camperización ha quedado fuera, revisamos tu caso aquí:
👉 Reclamaciones por vehículos mal indemnizados