Incendie dans un appartement à Madrid : d’une offre inférieure à 60 000 € à une indemnisation supérieure à 100 000 €

Cas réel : appartement inhabitable après un incendie dans un quatrième étage à Madrid

Lorsqu’un incendie survient dans un logement, le problème ne s’arrête pas une fois le feu éteint. Dans de nombreux cas, la véritable difficulté commence ensuite : avec l’expertise, l’évaluation des dommages et la coordination entre plusieurs contrats d’assurance afin d’éviter que l’assuré perçoive une indemnisation insuffisante.

Il s’agit ici d’un appartement situé au quatrième étage à Madrid, d’une superficie inférieure à 75 m², comprenant trois chambres, une petite cuisine, une salle de bain et un petit patio extérieur, gravement touché par un incendie.

État du logement après le sinistre

L’incendie a causé des dommages importants :

• Une grande partie du logement a été brûlée
• Dégâts visibles sur les plafonds, sols, carrelages et installations de plomberie
• Atteintes structurelles touchant des parties communes de l’immeuble
• Le logement est devenu inhabitable

Dès le départ, il était évident qu’il ne s’agissait pas d’un sinistre simple ni d’une réclamation standard d’assurance habitation.

Deux expertises et des désaccords majeurs

Une première visite de l’expert de l’assureur a eu lieu, mais une seconde expertise sur place a été nécessaire en raison de désaccords importants.

L’expert refusait notamment :

• Le remplacement de certains carrelages
• Une valorisation correcte des sols
• L’inclusion de travaux de plomberie indispensables

Ce type de situation est fréquent et conduit souvent à une indemnisation insuffisante si l’assuré n’intervient pas.

Coordination essentielle avec l’assurance de la copropriété

Un point clé du dossier a été la coordination entre l’assurance du logement et celle de la copropriété.

Nous avons coordonné l’intervention de l’expert de la copropriété afin que les dommages relevant des parties communes soient correctement pris en charge, évitant ainsi un problème de sous-assurance.

Cela a permis d’inclure correctement :

• Les plafonds et éléments structurels
• Les zones du patio
• Les éléments liés à la façade de l’immeuble

Cette coordination a été déterminante pour éviter une mauvaise répartition des dommages.

Inhabitabilité prise en charge par les deux assurances

Compte tenu de l’ampleur des dégâts, le logement a été déclaré inhabitable.

Grâce à une bonne coordination entre les deux assurances, un hébergement alternatif a été pris en charge pendant toute la durée des travaux.

Concrètement :

• Un hôtel a été pris en charge pendant les 10 premiers jours
• Un appartement de caractéristiques similaires a ensuite été approuvé
• Loyer mensuel accepté : 1 500 €
• La prise en charge a été maintenue jusqu’à la fin complète des travaux

Décision du client : garder le contrôle des travaux

Le client a également choisi de ne pas accepter les équipes de restauration imposées par l’assureur.

Après analyse de l’ampleur réelle des dégâts, il a préféré :

• Conserver le contrôle total des travaux
• Gérer sa propre réclamation
• Éviter des réparations de faible qualité générant des problèmes à moyen terme

Cette approche a permis une remise en état conforme à la réalité du sinistre.

Ce que démontre ce cas

Ce cas démontre que :

• Les sinistres incendie en habitation sont rarement simples
• La coordination entre contrats est essentielle pour éviter la sous-assurance
• L’inhabitabilité est un poste clé souvent sous-évalué
• Accepter l’expertise sans la remettre en question peut coûter très cher
• Garder le contrôle de la réclamation fait toute la différence