Évaluation des blessures corporelles après un accident : ce que l’assurance ne vous explique pas

L'une des situations les plus délicates après un accident concerne non seulement la blessure elle-même, mais aussi la manière dont elle est évaluée et le moment où le dossier est clos.

Nombreuses sont les personnes qui acceptent une indemnisation pour leurs blessures sans se rendre compte que :

• L'évaluation a été effectuée trop tôt

• Les blessures initiales ne sont pas encore stabilisées

• D'autres blessures apparaîtront ultérieurement

• Ou que l'indemnisation ne reflète pas le préjudice réel subi

Cet article explique comment fonctionne réellement l'évaluation des lésions corporelles, pourquoi de nombreux dossiers sont clos à tort et quels recours existent pour défendre une demande d'indemnisation équitable.

Comment les blessures lors d'un accident sont évaluées

L'évaluation des blessures repose généralement sur :

• Les rapports médicaux

• L'évolution clinique

• Le temps de convalescence

• Les incapacités permanentes

• L'impact fonctionnel et professionnel

Le problème ne réside pas dans le système, mais dans son application et le moment où elle est appliquée.

Dans de nombreux cas, l'évaluation est effectuée lorsque :

• La réadaptation n'est pas terminée
• La douleur persiste
• L'impact à long terme n'a pas été évalué
• Les incapacités qui en résultent ne sont pas complètement résorbées

Clôturer un dossier à ce stade est souvent préjudiciable à la victime.

L'erreur la plus fréquente : clôturer le dossier trop tôt

L'une des pratiques les plus courantes est la clôture rapide du dossier.

Cela se produit lorsque :

• La compagnie d'assurance propose une indemnisation anticipée
• La victime a besoin d'argent
• On laisse entendre que « c'est tout »
• On n'explique pas que la blessure peut s'aggraver

Une fois l'accord signé, le dossier est clos, même si, des mois plus tard, apparaissent :

• Des limitations fonctionnelles

• Des douleurs chroniques

• La nécessité d'examens complémentaires

• Des incapacités permanentes

Incapacités qui apparaissent ultérieurement

De nombreuses blessures ne révèlent pas leur véritable gravité dans les premières semaines.

Il est fréquent d'observer :

• Des lésions cervicales (C3-C4) à progression lente

• Des problèmes de mobilité chroniques

• Des douleurs neuropathiques

• Des difficultés à voyager, à porter des charges lourdes ou à maintenir des postures prolongées

Dans ces cas, une évaluation précoce ne reflète pas l'étendue réelle des lésions.

Cas réel : Lésion cervicale C3-C4 chez une architecte

Elvira est architecte et travaillait sur des projets internationaux. Suite à un accident, elle a subi une lésion cervicale au niveau C3-C4.

Initialement :

• Le diagnostic semblait modéré
• La compagnie d'assurance a proposé un règlement rapide
• L'indemnisation proposée était limitée

Au fil des mois :

• La douleur a persisté

• Des limitations de mobilité sont apparues

• Il lui a été déconseillé de prendre l'avion

• Elle n'a pas pu se déplacer pour superviser des chantiers ni assister à des réunions internationales

L'impact a été non seulement médical, mais aussi professionnel et financier.

Une évaluation prématurée n'aurait pas permis de refléter cette perte réelle d'autonomie.

Cas réel : Blessure à la hanche chez une professionnelle de l'hôtellerie-restauration

Un autre cas fréquent concerne les jeunes exerçant des métiers physiquement exigeants.

Une cliente d'une vingtaine d'années, travaillant dans le secteur de l'hôtellerie-restauration, a subi une grave blessure à la hanche lors d'un accident.

Dans ce type de cas :

• On ignore si elle pourra reprendre son travail dans le même secteur.

• Il existe un risque de limitation permanente de la mobilité.

• Des problèmes de prothèse pourraient survenir ultérieurement.

• Le préjudice esthétique (cicatrices) n'est pas toujours correctement évalué.

Clôturer le dossier sans perspective à moyen et long terme peut compromettre l'avenir de la personne blessée.

Préjudice esthétique et perte de capacité : deux facteurs souvent négligés

Dans de nombreuses évaluations :

• Le préjudice esthétique est minimisé ou omis.

• La perte de capacité de travail n'est pas correctement quantifiée.

• La profession spécifique de la personne blessée n'est pas analysée.

Une cicatrice n'a pas la même signification pour une personne occupant un poste administratif que pour une personne dont l'apparence ou la mobilité fait partie intégrante de son activité professionnelle.

L'importance d'une expertise médicale indépendante

Les compagnies d'assurance collaborent avec des experts médicaux qui gèrent un grand nombre de dossiers de sinistres.

Ceci entraîne :

• L'utilisation de critères standardisés
• Un manque d'analyse approfondie de chaque cas
• Une priorité donnée à la clôture rapide des dossiers

Une expertise médicale indépendante permet :

• D'attendre la stabilisation complète des blessures
• De documenter précisément les incapacités résultantes
• D'analyser l'impact fonctionnel et professionnel
• D'éviter les clôtures prématurées

Blessures et perte de revenus

Pour les travailleurs indépendants, les freelances ou les professionnels qualifiés, le préjudice n'est pas uniquement physique.

Il peut y avoir :

• Une incapacité temporaire de travail

• La perte de projets

• L'annulation de voyages

• Une réduction des revenus futurs

Ces pertes doivent être analysées et correctement documentées pour être prises en compte dans le dossier de sinistre.

Pourquoi tant de personnes acceptent moins que ce à quoi elles ont droit

Ce n'est généralement pas par manque de connaissances, mais plutôt pour les raisons suivantes :

• Épuisement

• Besoins financiers

• Pression pour clore le dossier

• Manque d'assistance technique

Accepter une indemnisation insuffisante peut sembler une solution rapide, mais à long terme, cela peut s'avérer très coûteux.

Conclusion

L'évaluation des lésions corporelles n'est pas une simple procédure administrative.

Il s'agit d'un processus médical, technique et économique qui exige du temps et un jugement éclairé.

Clôturer un dossier prématurément, sans analyser les effets à long terme, l'impact sur le travail ou les dommages futurs, profite généralement à la compagnie d'assurance… et non à la victime.

Un examen approfondi peut faire toute la différence entre une indemnisation équitable et une indemnisation qui ne reflète pas l'étendue réelle du préjudice subi.