Est-ce que cela vaut la peine de réclamer à son assurance ? Comment le savoir avant de perdre du temps (et de l’argent)

Après un sinistre, beaucoup de personnes se posent toujours la même question :

« Est-ce que ça vaut vraiment la peine de réclamer… ou est-ce une perte de temps ? »

Le doute est légitime. Lorsqu’une compagnie d’assurance refuse un dossier ou propose une indemnisation très inférieure au préjudice réel, l’assuré se sent souvent épuisé, désorienté, et pense qu’« il n’y a plus rien à faire ».

La réalité est différente : de nombreuses réclamations ont un véritable potentiel, mais échouent non pas par manque de garantie, mais à cause de la manière dont elles sont présentées.

Dans cet article, nous expliquons comment savoir s’il est pertinent de réclamer à son assurance, quels signaux indiquent une marge réelle d’action, et quand il est préférable de revoir la stratégie avant d’accepter un refus définitif.

L’erreur la plus fréquente : confondre un « non » avec une impossibilité de réclamer

Une assurance peut dire :

• que le sinistre n’est pas couvert
• que l’indemnisation est correcte
• que le dossier est clôturé

Cela ne signifie pas automatiquement que la réclamation n’a aucune chance.

Dans de nombreux cas, le problème n’est pas la garantie, mais :

• une interprétation restrictive du contrat
• une expertise incomplète
• une mauvaise documentation
• ou une réclamation mal structurée dès le départ

Signes clairs que la réclamation vaut la peine

1. Le dommage est réel, mais l’indemnisation est insuffisante

Si le montant proposé :

• ne permet pas une réparation correcte
• ne couvre pas les coûts réels
• exclut des postes sans justification technique

➡️ Il existe une marge pour contester l’évaluation.

2. L’expertise a été superficielle ou incomplète

Signaux d’alerte :

• visite très rapide
• dommages absents du rapport
• manque de détail technique
• critères standards appliqués à un sinistre complexe

➡️ Dans ces cas, une révision technique change souvent le résultat.

3. Plusieurs contrats d’assurance sont impliqués

Lorsque le sinistre concerne :

• assurance de copropriété + assurance privée
• propriétaire + locataire
• assureur privé + organisme public d’indemnisation

Il est fréquent que :

• chacun analyse uniquement « son » contrat
• personne ne coordonne le sinistre globalement
• une sous-assurance évitable soit appliquée

➡️ Une réclamation bien structurée fait toute la différence.

4. Le refus repose sur des formules vagues

Des phrases comme :

• « non couvert par le contrat »
• « indemnisation non applicable »
• « dossier refusé »

Sans explication technique claire ne sont pas définitives.
Elles masquent souvent une expertise incomplète ou discutable.

Quand une réclamation n’a généralement pas d’intérêt

Être clair fait aussi partie de la valeur ajoutée.

En général, il n’est pas pertinent de réclamer lorsque :

• le dommage est clairement antérieur
• aucun contrat valide n’est en vigueur
• le sinistre est expressément exclu
• aucun dommage réel ne peut être démontré

Dans ces cas, insister ne fait qu’augmenter la frustration.

L’essentiel : ce n’est pas réclamer plus, mais réclamer mieux

Réclamer ne consiste pas à :

• appeler plus souvent
• envoyer plus d’e-mails
• discuter des montants sans base technique

Une réclamation solide repose sur :

• une analyse complète du contrat
• une documentation technique rigoureuse
• une stratégie de réclamation cohérente

C’est là que tout se joue.

Comment nous analysons les dossiers chez MataSeguros

Lors de l’analyse d’un dossier, nous nous appuyons sur trois piliers :

1. Base contractuelle
   Ce que dit réellement le contrat au-delà du résumé commercial.

2. Base technique Si le dommage est correctement évalué et documenté.

3. Base stratégique Si l’approche est défendable face à l’assureur.

S’il n’y a pas de marge réelle, nous le disons.
S’il y en a une, nous structurons la réclamation correctement.

Conclusion

Toutes les réclamations ne méritent pas d’être poursuivies.
Mais beaucoup de celles qui le méritent échouent à cause de leur mauvaise gestion.

Avant d’accepter un refus ou une indemnisation réduite, il est essentiel de savoir si :

• le problème vient de la garantie
• ou de la manière de réclamer

Cette différence peut représenter des milliers d’euros.

Vous voulez savoir si votre dossier a un réel potentiel ?

Nous analysons votre contrat, l’expertise et la stratégie de réclamation pour vous donner une réponse claire et technique.

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Nous ne facturons que si vous êtes indemnisé.