# Assurance de copropriété : erreurs fréquentes qui réduisent l’indemnisation

Introduction

Lorsqu’un sinistre survient dans une copropriété — inondation, tempête ou incendie — de nombreux copropriétaires réalisent qu’ils ne savent pas réellement ce que couvre l’assurance de la copropriété.

Garages inondés, ascenseurs endommagés, parties communes inutilisables, locaux commerciaux touchés…
Puis apparaissent les problèmes :

• indemnisation insuffisante
• conflits sur la qualification des parties communes
• sous-assurance
• contrats mal conçus dès le départ

Dans une copropriété, une erreur touche tous les copropriétaires.

Ce que couvre généralement l’assurance de copropriété (et où les problèmes commencent)

En principe, l’assurance de copropriété couvre les parties communes, telles que :

• la structure de l’immeuble
• les halls, escaliers et accès
• les garages et caves communes
• les ascenseurs
• les installations collectives

En pratique, les difficultés apparaissent lorsque :

• la valeur de reconstruction est insuffisante
• le contenu commun est sous-évalué ou absent
• la distinction entre parties communes et privatives est floue
• des patios ou zones à usage privatif sont endommagés

Inondations, dégâts des eaux et incendies : les sinistres les plus complexes

Les sinistres les plus problématiques en copropriété concernent :

• les inondations et tempêtes
• les dégâts des eaux
• les incendies affectant la structure et les installations

On constate fréquemment :

• des ascenseurs fortement sous-évalués
• des installations électriques mal expertisées
• des garages mal définis
• des postes de dommages exclus

Capitaux assurés incorrects : l’origine de nombreux litiges

L’un des problèmes les plus fréquents est une valeur de reconstruction inférieure à la réalité.

Cela s’explique souvent par :

• l’absence de mise à jour des capitaux
• l’utilisation de coefficients irréalistes
• la sous-évaluation d’éléments complexes comme les ascenseurs

Le résultat est une sous-assurance et l’application de la règle proportionnelle.

Le contenu commun : le grand oublié

Dans de nombreux contrats, le contenu de la copropriété est très limité, voire inexistant.

Pourtant, il peut inclure :

• la machinerie des ascenseurs
• les tableaux électriques
• les systèmes de ventilation
• les portes automatiques
• les installations communes

Parties communes, patios et zones à usage privatif

Une mauvaise qualification de ces espaces peut entraîner :

• un refus de garantie
• une indemnisation réduite
• une gestion incorrecte du sinistre

Lorsque l’assurance de la copropriété couvre des locaux non assurés

Dans certains dossiers complexes, le local commercial sinistré ne disposait pas d’assurance propre.

Grâce à une analyse précise de la police de copropriété et de l’origine du dommage, il a été possible, dans certains cas, d’activer la garantie de la copropriété et d’éviter une perte totale.

Conclusion

L’assurance de copropriété est l’une des plus complexes et des moins bien comprises.

Des capitaux mal calculés, un contenu inexistant et une mauvaise coordination avec les assurances individuelles conduisent souvent à une indemnisation insuffisante.

Une analyse technique peut faire toute la différence.

Votre copropriété a-t-elle subi un sinistre ?

Nous analysons les contrats et l’indemnisation suite à des inondations, dégâts des eaux ou incendies.

Analyse sans engagement.