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Quand un sinistre survient, la dernière chose dont vous avez besoin est de vous sentir trahi par l’assureur en qui vous aviez confiance. Pourtant, vous lisez le rapport d’expertise et il semble sous-évaluer vos pertes.

Pourquoi ce montant est-il si bas ? Comment pouvez-vous réagir et obtenir l’indemnisation que vous méritez ? Voici ce que les assureurs ne vous disent pas — et comment défendre vos droits.

Le jeu de la « valeur dépréciée » : comment les assureurs réduisent vos attentes

Les assureurs utilisent une tactique appelée valeur dépréciée — une façon apparemment légitime de réduire le montant de votre indemnisation. Ils tiennent compte de l’âge et de l’usure de vos biens pour en diminuer la valeur actuelle.

Imaginez que votre voiture, en parfait état, subisse un accident et que l’expert lui retire une grosse partie de sa valeur simplement parce qu’elle n’est pas neuve. Cela peut sembler raisonnable sur le papier, mais en réalité, cette méthode est souvent utilisée pour réduire les paiements.

Si vous pensez que le rapport sous-estime vos pertes, vérifiez comment ils ont calculé ce montant : ont-ils utilisé les prix actuels du marché ? Ont-ils appliqué un coefficient pour sous-assurance sans explication claire ? C’est ici que vous devez poser des questions.

Qu’est-ce que la sous-assurance et pourquoi elle vous pénalise ?

La sous-assurance se produit lorsque la valeur assurée est inférieure à la valeur réelle de vos biens. Cela peut résulter d’une estimation incorrecte lors de la souscription ou d’un choix pour réduire la prime.

Lors d’un sinistre, cela joue contre vous car l’indemnisation est calculée au prorata du capital assuré, pas de la valeur réelle.

Exemple : votre maison est assurée pour 100 000 €, mais sa valeur réelle est de 150 000 €. En cas d’incendie causant 50 000 € de dégâts, l’assureur ne paiera qu’une partie proportionnelle.

Conseil : Révisez votre police régulièrement et mettez à jour les valeurs en fonction du marché. Si vous êtes déjà confronté à ce problème, il est temps de demander l’aide d’un professionnel.

Comment négocier avec l’assureur et obtenir une indemnisation juste

Voici les étapes clés :

Demandez une copie du rapport d’expertise : Analysez chaque détail et cherchez les incohérences.

Faites appel à un expert indépendant : Son rapport peut renverser l’évaluation initiale.

Rassemblez des preuves solides : Photos, factures, preuves de l’état de vos biens avant le sinistre.

Refusez la première offre : Les premières propositions sont souvent basses. Prenez le temps de négocier.

Cherchez un avis juridique : Les assureurs sont plus enclins à négocier lorsqu’ils voient que vous êtes prêt à aller plus loin.

Quand aller plus loin : le soutien juridique

Si la sous-assurance, la dépréciation ou les déductions arbitraires continuent de réduire votre indemnisation, un avocat spécialisé en droit des assurances peut prendre en charge votre dossier et le porter au niveau supérieur.

L’information est votre meilleure arme

Réclamer une indemnisation juste n’est pas un caprice : c’est votre droit. Les assureurs ont des obligations contractuelles, même s’ils essaient de réduire leurs paiements.

Avec les bonnes informations, vous pouvez renverser la situation.

Chez MataSeguros, nous vous aidons à analyser votre dossier, à contester les évaluations injustes et à obtenir l’indemnisation que vous méritez.