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Incendies. Encore une fois.

Encore une fois la Galice, encore une fois León, encore des milliers d’hectares réduits en cendres. Encore des familles évacuées avec seulement ce qu’elles portent sur le dos, des entreprises ravagées, des maisons détruites, et un pays qui brûle pendant que tu lèves les yeux au ciel et que tu ne vois que de la fumée.

Et au milieu de toute cette urgence, il y a un sujet dont presque personne ne parle… jusqu’à ce qu’il soit trop tard : les assurances.

Plus précisément : que se passe-t-il quand le feu t’atteint, et que ton assureur te dit que l’indemnisation ne couvre même pas la moitié de ce que tu as perdu ?

Parce que oui, c’est bien d’avoir une police.

Mais si ton assurance est mal calculée, si ton capital assuré est insuffisant, ou si tu es tout simplement en situation de sous-assurance, l’histoire peut très mal tourner.

Reprenons depuis le début : que se passe-t-il avec les incendies?

Cet été, l’Espagne a connu l’une des pires saisons d’incendies forestiers des vingt dernières années :

Plus de 342 000 hectares brûlés

Régions gravement touchées en Galice (Ourense), Castille-et-León (Zamora, León), Estrémadure et une partie de l’Andalousie

Des milliers d’entreprises, maisons et terrains agricoles réduits en cendres

Plus de 33 000 personnes évacuées

Des familles entières qui ont tout perdu

Et au milieu de tout cela, une avalanche de réclamations auprès des assureurs et du Consorcio de Compensación de Seguros.

Le vrai problème : tu penses être couvert… jusqu’à ce qu’on te dise que non

Le feu arrive, détruit ta maison, ton entreprise, ton terrain.

Tu te dis : « C’est bon, j’ai une assurance. »

Et c’est peut-être vrai.

Mais au moment de réclamer… tu découvres que :

Le capital assuré est bien inférieur à la valeur réelle de ton bien

Certaines zones n’ont pas été déclarées (piscine, garage, débarras...)

L’évaluation s’est basée sur la valeur cadastrale, pas sur le coût réel de reconstruction

Le contenu (meubles, machines, stock) n’a pas été bien inventorié

On t’applique la règle proportionnelle et ton indemnisation est réduite

Ou pire : ton assureur dit que c’est au Consorcio de prendre en charge, et tu dois tout recommencer ailleurs

C’est quoi exactement la règle proportionnelle ?

Voici un exemple simple :

Tu as assuré ta maison pour 100 000 €.

Mais le coût réel de reconstruction est de 150 000 €.

Une partie brûle, les dégâts sont estimés à 60 000 €.

L’assureur ne te verse pas 60 000 €. Il te verse 40 000 €, car tu es sous-assuré de 33 %, et il applique la fameuse règle proportionnelle.

Tu perds donc 20 000 € pour avoir déclaré une valeur inférieure à la réalité.

Et le pire, c’est que ça arrive beaucoup plus souvent qu’on ne le pense.

Et si ma police ne couvre pas assez ? Ou si l’incendie est dû à un phénomène naturel ?

C’est là qu’intervient le Consorcio de Compensación de Seguros.

C’est un organisme public espagnol qui couvre les dommages extraordinaires : incendies provoqués par la foudre, vents violents, éruptions volcaniques, séismes, inondations…

Mais il y a deux conditions essentielles :

Tu dois avoir une police d’assurance en vigueur, même basique

Le bien endommagé doit être correctement déclaré

Le problème ? Si tu n’as pas mis ta police à jour, si ta maison ne correspond pas au cadastre, si tu as omis certaines zones ou évalué ton contenu « au pif »… le Consorcio peut aussi appliquer la sous-assurance. Et donc, encore une fois, la règle proportionnelle.

Et maintenant, que faire ? Comment réclamer ?

Documente tout : photos, vidéos, factures, devis. Plus tu en as, mieux c’est.

N’accepte jamais la première offre de l’assureur sans l’examiner attentivement.

Tu n’es pas seul. Chez MataSeguros, nous aidons chaque jour des personnes comme toi :

Nous analysons ta police

Nous vérifions si l’indemnisation est juste

Nous négocions avec l’assureur ou le Consorcio

Nous t’accompagnons à chaque étape

Et nous ne facturons que si tu es indemnisé

📩 Contacte-nous et on t’aide à réclamer sans risques.

Ce n’est pas juste une question de papiers. C’est une question de justice.

Parce que personne ne devrait perdre sa maison et devoir ensuite se battre pour une indemnisation à laquelle il a droit.

Parce que quand tu as assuré ta maison ou ton entreprise, tu ne pensais pas au feu. Tu pensais à protéger ce que tu avais construit.

Et quand le feu arrive, le minimum, c’est que cette protection fonctionne vraiment.

Que peux-tu faire maintenant pour te protéger (même si tu n’as pas eu de dégâts) ?

Si ta région a été épargnée cette fois-ci, ne compte pas sur la chance pour la prochaine.

Fais-le aujourd’hui, pas demain :

Vérifie si ton capital assuré correspond bien au coût réel de reconstruction

Assure-toi d’avoir inclus toutes les zones construites : garage, débarras, piscine, porches…

Vérifie que le contenu (meubles, machines, stock) est bien évalué et documenté

Si tu as fait des travaux ou extensions, mets ta police à jour

Et en cas de doute, demande de l’aide à un professionnel. Mieux vaut prévenir que se battre pour une indemnisation réduite.

Conclusion

Les incendies n’avertissent pas.

Mais ils révèlent une chose essentielle : si ton assurance est mal calculée, tu peux perdre bien plus que tu ne l’imagines.

Et non, ce n’est pas juste une question d’avoir une police.

C’est une question d’avoir la bonne police, avec les bons montants, bien rédigée, bien révisée.

Parce que si le feu arrive, et que ton assurance ne couvre pas comme tu l’espérais… Ce ne sera pas à cause de la fumée. Ce sera à cause du manque de préparation.

📩 Parle-nous de ton cas ou laisse-nous vérifier ta police.

Nous ne facturons que si tu touches une indemnisation. Aussi simple que ça.