Dommages aux logements et aux entreprises: comment réclamer lorsque l’assurance ne paie pas

Ce que personne n’explique lors de l’évaluation d’un sinistre après une inondation, une tempête ou un incendie

Après une inondation, un incendie ou un événement climatique majeur, beaucoup découvrent que le problème n’est pas seulement le sinistre, mais l’insuffisance de l’indemnisation proposée par l’assurance.

Chez MataSeguros, nous accompagnons régulièrement des particuliers et des entreprises qui ont déjà contacté leur assureur ou le Consorcio, reçu une expertise et même une première offre — largement inférieure au coût réel de remise en état.

Cet article n’est pas un message commercial. Son objectif est simple : vous aider à comprendre pourquoi cela arrive si souvent et où se perd une partie de l’indemnisation.

Le véritable problème n’est pas le sinistre, mais son évaluation

Dans la majorité des dossiers analysés, le sinistre est bien couvert. Les difficultés apparaissent ensuite, à cause de : • une évaluation incomplète • des postes oubliés • une application incorrecte de la sous-assurance • une confusion entre assureur privé et organisme public

Dégâts des eaux et inondations : les pertes les plus importantes

Après des épisodes d’inondation, les mêmes erreurs reviennent : • valeurs assurées non actualisées • expertises rapides laissant de côté les dommages non visibles

Dans certains dossiers, l’indemnisation initiale représentait moins de 30 % du coût réel, faute d’avoir intégré l’ensemble des dommages.

Incendies : la fumée et les coûts de mitigation comptent

Les sinistres incendie ne se limitent pas aux flammes.

Sont souvent contestés : • les dégâts de fumée • les dommages causés par l’extinction • des exclusions pour négligence

Un incendie domestique ou électrique n’implique pas automatiquement un refus légitime.

Dommages électriques : souvent sous-estimés

Les dégâts électriques sont complexes et fréquemment minimisés faute d’expertise complète.

Sous-assurance : le facteur invisible

La sous-assurance est l’un des problèmes les plus méconnus.

La valeur assurée doit refléter le coût réel de reconstruction, et non la valeur cadastrale. Ces coûts ont fortement augmenté ces dernières années.

Expertise : là où tout se joue

Beaucoup de pertes ne sont pas indemnisées correctement car : • certains dommages n’étaient pas visibles • les installations n’ont pas été auditées • des réparations partielles ont été proposées

Inhabitabilité et perte d’exploitation

Lorsque le logement est inhabitable ou l’activité interrompue, les pertes économiques sont souvent oubliées ou sous-estimées.

Expérience réelle

En corrigeant les erreurs d’évaluation et de sous-assurance, plus de 5 millions d’euros supplémentaires ont été récupérés pour des clients touchés par des inondations majeures.

Conclusion

Après lecture, vous devez comprendre votre situation et savoir comment agir. C’est ainsi que nous travaillons chez MataSeguros.