Quand est-il nécessaire de faire appel à un expert dans une réclamation d'assurance ?

Subir un sinistre est déjà une épreuve. Mais le plus difficile, c’est lorsque l’assureur minimise les dégâts, propose une indemnisation insuffisante ou rejette tout simplement la demande. Dans ces cas-là, faire appel à un expert indépendant peut faire toute la différence entre perdre de l’argent ou obtenir ce que vous méritez.

Dans cet article, nous vous expliquons le rôle de l’expert en assurance, quand il est nécessaire d’en engager un, et comment fonctionne le processus d’expertise contradictoire pour que vous puissiez prendre les bonnes décisions.

Qu’est-ce qu’un expert en assurance et à quoi sert-il ?

Un expert est un professionnel spécialisé dans l’évaluation des dommages consécutifs à un sinistre (habitation, véhicule, entreprise). Il analyse les causes, estime le coût des réparations et rédige un rapport qui servira de base à l’indemnisation.

Il existe deux types d’experts :

Expert de l’assureur : mandaté par la compagnie pour évaluer le sinistre.

Expert de l’assuré : mandaté par vous si vous contestez l’évaluation faite.

Important : le rapport de l’expert influence fortement la décision finale. S’il est imprécis ou biaisé, vous risquez une indemnisation bien inférieure à la réalité.

Quand intervient l’expert dans une réclamation ?

Dès que vous déclarez un sinistre, l’assureur peut envoyer son expert. Cela est fréquent dans les cas suivants :

Dégâts des eaux, incendie, tempête

Vols d’objets de valeur

Inondations ou pertes dans un commerce

Accidents de la route avec dommages matériels ou corporels

Le rapport de l’expert détermine s’il y a indemnisation, son type et son montant.

Quand faire appel à votre propre expert ?

L’expert de l’assureur peut sous-estimer les dommages ou évaluer la situation de manière défavorable. Voici les situations où il est conseillé de faire appel à un expert indépendant :

L’indemnisation proposée est trop faible Si elle ne couvre pas les réparations, remplacements ou pertes réelles.

Tous les dégâts ne sont pas pris en compte Certains éléments sont parfois ignorés : meubles, électroménager, dégâts non visibles.

L’origine du sinistre est contestée L’assureur peut refuser l’indemnisation en invoquant un défaut d’entretien. L’expert indépendant peut démontrer le contraire.

Le sinistre est complexe ou coûteux Quand plusieurs biens sont impliqués ou que l’activité professionnelle est impactée, un rapport technique solide est essentiel.

Qu’est-ce que l’expertise contradictoire ?

La loi sur le contrat d’assurance prévoit un mécanisme appelé expertise contradictoire pour résoudre les désaccords entre les deux parties.

Voici les étapes :

L’assuré désigne un expert.

L’assureur nomme le sien (s’il ne l’a pas encore fait).

Les deux experts cherchent un accord.

En cas de désaccord, un troisième expert impartial est nommé (d’un commun accord ou par un juge).

Sa décision est contraignante pour les deux parties.

C’est un processus reconnu légalement dans tous les types d’assurance (habitation, automobile, entreprise).

Avantages d’un expert indépendant

Rapport souvent plus complet que celui de l’assureur

Évaluation basée sur des critères objectifs

Défense de vos intérêts uniquement

Plus de poids en cas de contestation ou de procédure

Renforce votre dossier si vous allez en justice

Conseils pour que l’expertise joue en votre faveur

Documentez les dégâts dès que possible : photos, vidéos, factures

Soyez présent lors de la visite de l’expert

Remettez tous les documents utiles : devis, rapports, preuves

Demandez une copie du rapport

En cas de désaccord, agissez rapidement : vous avez droit à une contre-expertise

Conclusion

L’expertise est une étape cruciale dans toute réclamation d’assurance. Si vous n’êtes pas d’accord avec l’évaluation ou que l’offre de l’assureur vous semble injuste, faire appel à un expert indépendant peut être la meilleure décision.

Chez MataSeguros, nous vous aidons à défendre vos droits et à obtenir une indemnisation juste.

Contactez-nous dès aujourd’hui. Nous ne facturons que si vous êtes indemnisé.