Por qué reclamar un siniestro de hogar es tan complicado

Reclamar un siniestro de hogar parece, en teoría, un proceso sencillo: ocurre un siniestro, se comunica al seguro y se recibe una indemnización. Sin embargo, en la práctica, muchas personas descubren que el camino es mucho más largo, confuso y desgastante de lo esperado.

El problema no suele ser solo el daño sufrido, sino cómo se gestiona la reclamación desde el primer momento.

Un lenguaje que no está pensado para el asegurado

Uno de los principales obstáculos es la propia póliza. Está redactada con un lenguaje técnico que la mayoría de los asegurados no utiliza en su día a día.

Conceptos como contenido, continente, exclusiones, límites o franquicias suelen explicarse de forma superficial al contratar el seguro, pero se convierten en decisivos cuando ocurre un siniestro.

Cuando el asegurado no entiende exactamente qué cubre su póliza, parte de la reclamación ya empieza en desventaja.

Contenido y continente: el origen de muchos conflictos

En los seguros de hogar, distinguir correctamente entre contenido y continente es clave.

Como regla general:

• Contenido: bienes personales, muebles, electrodomésticos y objetos que no van fijados a la vivienda.
• Continente: estructura, instalaciones y elementos fijos del inmueble.

Un criterio sencillo suele ayudar:
si al voltear la vivienda el objeto caería, es contenido; si permanece fijo, es continente.

Una clasificación incorrecta puede reducir significativamente la indemnización desde el inicio.

El problema de justificar el valor de lo perdido

Tras un siniestro, muchos asegurados se enfrentan a una dificultad real: demostrar el valor de sus bienes.

No es habitual conservar facturas de objetos comprados hace años, ni de regalos o pertenencias de uso cotidiano. Ante esta situación, las aseguradoras suelen aplicar depreciaciones o valoraciones estándar que no siempre reflejan el coste real de reposición.

Sin una justificación adecuada, el resultado suele ser una indemnización inferior a lo esperado.

Peritajes rápidos y valoraciones incompletas

Para agilizar procesos, es cada vez más común recurrir a videoperitajes o inspecciones muy breves. Aunque útiles en algunos casos, este tipo de peritajes tiene limitaciones claras.

Daños ocultos, elementos técnicos o problemas que aparecen con el paso de los días pueden quedar fuera de la valoración inicial. Muchas de estas valoraciones son provisionales, pero si no se revisan a tiempo, pueden consolidarse como definitivas.

Por qué la reclamación se atasca

La combinación de:

• pólizas poco claras
• documentación incompleta
• peritajes rápidos
• y falta de criterio técnico

provoca que muchas reclamaciones se alarguen, se bloqueen o terminen con indemnizaciones insuficientes.

No suele tratarse de mala fe del asegurado, sino de desconocimiento del proceso y de cómo justificar correctamente el daño.

Qué marca la diferencia en una reclamación de hogar

Las reclamaciones que llegan a buen puerto suelen tener algo en común:

• un relato claro y cronológico de los hechos
• documentación suficiente
• una correcta interpretación de la póliza
• y argumentos técnicos defendibles

Cuando el asegurado entiende estos puntos —o cuenta con apoyo técnico— la posición frente a la aseguradora cambia por completo.

¿Te encuentras en esta situación?

Si has sufrido un siniestro en tu vivienda y sientes que la reclamación no avanza o no refleja el daño real, no tienes por qué afrontarlo solo.

En MataSeguros revisamos reclamaciones de hogar con criterio técnico y sin compromiso, para identificar errores, valorar mejoras y ayudarte a defender lo que te corresponde.

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En resumen

Reclamar un siniestro amparado en tu seguro de hogar es usualmente complicado porque intervienen factores técnicos, contractuales y emocionales. Entender el proceso y actuar con información es la mejor forma de evitar errores y reducir el desgaste. También afecta que es un proceso que no estamos acostumbrados a transitar habitualmente y

Una reclamación bien planteada no es una confrontación, sino una forma de hacer valer tus derechos como asegurado.