Accidente de tráfico: por qué el seguro no valora bien las lesiones ni los daños del vehículo

Tras un accidente de tráfico, la mayoría de personas confía en que el seguro hará una valoración justa de los daños del vehículo y de las lesiones sufridas. Sin embargo, en la práctica, muchas indemnizaciones no reflejan el impacto real del siniestro.

El problema no suele ser que el seguro no pague, sino cómo se valora lo ocurrido y cuándo se da por cerrado el expediente.

En este artículo explicamos por qué es tan frecuente que los daños materiales y las lesiones corporales se infravaloren, qué errores se repiten en las valoraciones y qué aspectos suelen quedar fuera sin que el asegurado sea consciente.

La valoración del vehículo tras un accidente

La valoración de los daños materiales suele basarse en criterios estandarizados. Esto permite rapidez, pero también genera errores frecuentes.

Entre los problemas más habituales encontramos:

• Uso automático de tablas de valoración sin analizar el vehículo concreto
• No inclusión de extras, equipamiento especial o mejoras
• Valoraciones que priorizan la reparación parcial cuando el daño real apunta a siniestro total
• Falta de actualización del valor real del vehículo en el momento del accidente

En vehículos de cierto valor, coches modificados, camperizaciones o vehículos con equipamiento específico, estas valoraciones suelen quedarse muy por debajo del daño real.

El resultado es que el asegurado acepta una indemnización que no permite reponer el vehículo en condiciones equivalentes.

Cuando el coche se valora… pero las lesiones no

Uno de los errores más graves en accidentes de tráfico es separar artificialmente los daños materiales de las lesiones corporales.

Es habitual que:

• El coche se indemnice con rapidez
• Las lesiones se minimicen o se consideren leves
• El expediente se cierre antes de completar el proceso médico

Muchas lesiones no se manifiestan de forma inmediata. Cervicales, lumbares, caderas u hombros pueden agravarse con el paso de los días o semanas.

Cerrar el expediente antes de finalizar la rehabilitación implica perder puntos indemnizables, secuelas no valoradas y daños estéticos que nunca llegan a reflejarse.

Lesiones corporales que se infravaloran con frecuencia

Entre las lesiones más infravaloradas tras un accidente destacan:

• Latigazo cervical
• Lesiones lumbares
• Afectaciones de cadera y pelvis
• Daños en hombros y articulaciones
• Secuelas que aparecen tras el alta médica inicial

Además, en muchos casos no se valoran correctamente:

• Los días de perjuicio moderado o grave
• Las limitaciones funcionales reales
• Las cicatrices o daños estéticos

Una valoración incompleta puede reducir drásticamente la indemnización final.

El cierre prematuro del expediente: un error habitual

Las aseguradoras gestionan un volumen elevado de siniestros y buscan cerrar expedientes con rapidez. Esto provoca que muchos casos se den por finalizados antes de que el daño esté completamente definido.

Cerrar un expediente demasiado pronto implica:

• No incluir secuelas definitivas
• No valorar recaídas
• No revisar la evolución real de las lesiones

Una vez cerrado, reabrir el caso es complejo y, en ocasiones, imposible.

Daños materiales y lesiones: una visión conjunta

Un accidente de tráfico es un único hecho dañoso, aunque tenga consecuencias materiales y personales. Tratar ambos aspectos por separado suele perjudicar al asegurado.

En determinados supuestos, las lesiones pueden y deben integrarse dentro del conjunto de daños derivados del accidente, especialmente cuando existe una relación directa entre el impacto y el daño corporal.

Una visión conjunta permite:

• Justificar mejor la intensidad del accidente
• Relacionar daños materiales con lesiones
• Defender valoraciones más ajustadas a la realidad

Por qué muchas indemnizaciones no reflejan el daño real

La infravaloración suele venir de la combinación de varios factores:

• Valoraciones técnicas estandarizadas
• Informes médicos incompletos
• Cierres acelerados del expediente
• Falta de revisión independiente
• Desconocimiento del asegurado sobre sus derechos

En muchos casos, esta situación se ve agravada por indemnizaciones iniciales a la baja, similares a las que analizamos en otros siniestros complejos.

La importancia de revisar una reclamación de tráfico

No todos los accidentes requieren una revisión adicional. Pero cuando la indemnización no permite reparar el vehículo correctamente o no compensa las lesiones sufridas, es fundamental analizar el expediente con criterio técnico.

Revisar una reclamación permite:

• Detectar daños no incluidos
• Corregir valoraciones a la baja
• Analizar el cierre del expediente médico
• Comprobar si la indemnización se ajusta al daño real

Conclusión

Los accidentes de tráfico no siempre se valoran mal por mala fe, sino por sistemas rápidos que no tienen en cuenta todas las variables del daño.

Aceptar una valoración sin revisar puede suponer perder una parte importante de la indemnización a la que se tiene derecho.

Cuando el coche se ha valorado a la baja o las lesiones no reflejan el impacto real del accidente, revisar el expediente con criterio técnico puede marcar la diferencia entre cerrar el caso o reclamar lo que corresponde.

Si esto te ha pasado y quieres que revisemos tu caso.

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